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¿Qué son las Finanzas Descentralizada?
DeFi significa Finanzas Descentralizadas y se refiere a un ecosistema financiero que opera en una red descentralizada, como Ethereum, y utiliza contratos inteligentes para ofrecer servicios financieros sin la necesidad de intermediarios tradicionales como bancos o instituciones financieras.
Se utilizan para crear productos financieros como préstamos, intercambios, pools de liquidez y más.
Características
Eliminación de intermediarios: Esto reduce los costos y brinda más acceso a servicios financieros a nivel mundial.
Riesgos: Aunque DeFi ofrece innovación y oportunidades, también conlleva riesgos. Los contratos inteligentes pueden ser susceptibles a errores o ataques, y la volatilidad del mercado puede impactar en la seguridad de las inversiones.
Crecimiento y desarrollo: El espacio DeFi ha experimentado un rápido crecimiento, con constantes desarrollos y nuevos proyectos que ofrecen una amplia gama de servicios financieros descentralizados.
Aplicaciones DeFi
Lending
El «lending» en criptomonedas, también conocido como «préstamo de criptomonedas» o «préstamo de tokens», es una práctica en la que los propietarios de criptomonedas prestan sus activos digitales a otros usuarios o plataformas a cambio de intereses. Esta actividad es una forma de generar ingresos pasivos con tus criptomonedas, similar a cómo puedes ganar intereses en una cuenta de ahorros en una institución financiera tradicional.
Ventajas
- Propietario de Criptomonedas: El propietario de las criptomonedas decide prestar una cantidad específica de sus activos digitales a otros usuarios o a una plataforma de lending.
- Términos del Préstamo: El propietario establece los términos del préstamo, que pueden incluir la cantidad de criptomonedas prestadas, la tasa de interés, el plazo del préstamo y otros detalles relevantes.
- Plataforma de Lending: Si el préstamo se realiza a través de una plataforma de lending, esta plataforma actúa como intermediario, emparejando a prestamistas y prestatarios. También gestiona el proceso y garantiza que se cumplan los términos acordados.
- Intereses: El prestatario paga intereses al prestamista durante el plazo del préstamo. Los intereses pueden variar según la plataforma y la oferta y demanda en el mercado de préstamos.
- Garantías y Seguridad: En muchos casos, los prestatarios deben proporcionar garantías en forma de otras criptomonedas u activos para respaldar el préstamo y proteger al prestamista en caso de incumplimiento.
- Finalización del Préstamo: Una vez que se cumple el plazo del préstamo, el prestatario debe devolver la cantidad prestada junto con los intereses acordados al prestamista.
El lending en criptomonedas puede ser beneficioso tanto para prestamistas como para prestatarios. Los prestamistas pueden ganar intereses adicionales con sus activos digitales en lugar de simplemente mantenerlos en una billetera sin generar ingresos. Por otro lado, los prestatarios pueden utilizar criptomonedas prestadas para diversos fines, como operaciones de trading apalancadas o financiamiento de proyectos.
Es importante destacar que el lending en criptomonedas implica riesgos, especialmente relacionados con la volatilidad de los precios de las criptomonedas y el riesgo de incumplimiento por parte de
Yield Farming
Yield farming es una estrategia en el mundo de las criptomonedas que implica prestar tus criptomonedas a través de plataformas especializadas para obtener recompensas o intereses a cambio. Es un método que permite ganar más criptomonedas utilizando las que ya posees.
¿Cómo funciona?
Imaginemos que tienes Ethereum y quieres obtener más rendimiento con esas criptomonedas. Decides ingresar a una plataforma DeFi que permite el yield farming.
Proveedor de liquidez
Una forma común de yield farming es convertirse en un proveedor de liquidez. Al proporcionar esta liquidez, recibes una recompensa por tu participación.
Préstamos y préstamos apalancados:
Otra opción es prestar tus criptomonedas a otros usuarios a través de plataformas DeFi que ofrecen préstamos. Al prestar tus fondos, ganas intereses o una comisión por permitir que otros utilicen tus activos.
Staking
El staking implica bloquear tus criptomonedas en una red blockchain para respaldar sus operaciones y a cambio obtienes recompensas en forma de más ETH.
Estos son solo algunos ejemplos de cómo funciona. Sin embargo, es importante tener en cuenta que el yield farming puede ser riesgoso debido a la volatilidad del mercado y a la posibilidad de errores en los contratos inteligentes utilizados en estas plataformas.
LaunchPad
La finanzas descentralizadas son un término que hace referencia a un conjunto de servicios financieros que operan sin la necesidad de intermediarios tradicionales. En este contexto, un LaunchPad dentro del ecosistema DeFi se refiere a una plataforma que permite el lanzamiento de nuevos proyectos o tokens digitales de manera descentralizada.
¿Cómo funciona?
Estas plataformas de LaunchPad en DeFi brindan un espacio donde los desarrolladores de proyectos pueden presentar sus ideas y vender sus tokens directamente a inversores interesados sin la necesidad de pasar por intermediarios financieros. Además, suelen ofrecer herramientas como pools de liquidez, mecanismos de participación y tokens especiales que permiten a los inversores acceder a nuevas oportunidades de inversión en el espacio DeFi.
Ventajas
- Transparencia
- Reduce costos
- Elimina barreras de entrada a proyectos
Cross Chain
Cross Chain se es la capacidad de diferentes blockchains para comunicarse, interactuar o intercambiar información entre sí de manera directa. Imagina que cada blockchain es como una autopista independiente, y el concepto de «Cross Chain» sería como construir puentes o carreteras que conectan estas autopistas, permitiendo que los datos o activos fluyan entre ellas.
Características
En el mundo de las criptomonedas y las blockchains, cada una tiene sus propias reglas y protocolos. El «Cross Chain» busca superar las barreras entre estas blockchains para que puedan compartir información y valores de manera eficiente, sin depender de intermediarios o pasos complicados.
Esto es importante porque permite que diferentes criptomonedas o activos digitales se muevan entre blockchains, lo que facilita la interoperabilidad y abre la puerta a una amplia gama de posibilidades, como el intercambio de activos entre cadenas, el acceso a servicios financieros en múltiples plataformas y la creación de aplicaciones que aprovechan lo mejor de varias blockchains a la vez.
Liquid Staking
Imagina que tienes ciertas criptomonedas que puedes usar para ayudar a mantener segura una red blockchain. Normalmente, cuando haces esto, bloqueas esas criptomonedas durante un tiempo y no puedes usarlas hasta que termine ese período.
El «Liquid Staking» te permite obtener beneficios de seguridad al ayudar a la red y al mismo tiempo usar esas criptomonedas para otras cosas, como pedir prestado dinero, intercambiarlas por otras criptomonedas o hacer inversiones.
En lugar de esperar hasta que el tiempo de bloqueo termine, puedes recibir tokens especiales que representan tus criptomonedas bloqueadas. Estos tokens te permiten usar esas criptomonedas en diferentes actividades mientras siguen trabajando para respaldar la seguridad de la red blockchain.
Por lo tanto, el Liquid Staking te da la oportunidad de obtener recompensas por ayudar a proteger una red blockchain y al mismo tiempo usar las criptomonedas que normalmente estarían bloqueadas, abriendo más posibilidades para invertir y usar tu dinero digital.
Synthetics-Derivatives
Synthetics son activos financieros digitales que replican el valor de otros activos, como monedas, acciones, materias primas u otros instrumentos financieros tradicionales. Estos activos sintéticos no son el activo real en sí, sino representaciones digitales o tokens que imitan el valor y el comportamiento del activo subyacente.
Imagina tener un token que representa el valor del oro, pero en lugar de tener una pieza física de oro, tienes este token digital que refleja su precio. Del mismo modo, podrías tener un token que simula el valor del dólar estadounidense o de una acción específica de una empresa, sin poseer físicamente esos dólares o acciones.
¿Cómo Funcionan?
Los synthetics se crean a través de contratos inteligentes en blockchains, donde se establecen reglas y condiciones para que estos tokens sigan el precio y las variaciones del activo subyacente en tiempo real. Permite acceder a inversiones o activos que podrían ser difíciles de obtener debido a restricciones geográficas o regulatorias.
Utilidades
Los synthetics también son utilizados en aplicaciones de finanzas descentralizadas (DeFi), donde se intercambian, prestar o utilizar como colateral para préstamos, ofreciendo oportunidades financieras adicionales en el ecosistema de las criptomonedas y blockchain.
CDP
Un CDP (Posición de Deuda Colateralizada), es un sistema dentro del ecosistema de las criptomonedas, específicamente asociado con plataformas como MakerDAO en la blockchain de Ethereum. Permite a las personas obtener préstamos utilizando sus criptomonedas como garantía.
Imagina que tienes criptomonedas, como Ethereum, que no quieres vender pero necesitas dinero en efectivo. Con un CDP, puedes bloquear una cantidad de esas criptomonedas en una plataforma especializada como MakerDAO y obtener un préstamo en criptomonedas estables (como DAI) o en otras criptomonedas, utilizando tus activos bloqueados como garantía.
¿Cómo funciona?
La cantidad que puedes pedir prestada depende del valor de las criptomonedas que has bloqueado como garantía. Para mantener tu préstamo y garantizar su seguridad, necesitas mantener un nivel mínimo de garantía (o colateral) en tu CDP, ya que si el valor de tus activos garantizados disminuye demasiado, la plataforma puede liquidar tu colateral para pagar la deuda.
El CDP ofrece una forma de obtener liquidez sin tener que vender tus criptomonedas, permitiéndote mantener la exposición al mercado mientras usas el valor de tus activos para otras necesidades financieras.
Reserve Currency
Dentro del ecosistema DeFi, la idea de una «Reserve Currency» se refiere a una criptomoneda que actúa como una base estable o un activo fundamentalmente sólido dentro de un protocolo o plataforma DeFi. Esta moneda estable suele ser utilizada como referencia o unidad de cuenta para facilitar diversas transacciones dentro del entorno DeFi.
En DeFi, las Reserve Currencies son a menudo tokens que intentan mantener un valor estable, vinculado a una moneda fiduciaria como el dólar estadounidense o a una canasta de activos, con el propósito de reducir la volatilidad y permitir a los usuarios realizar transacciones, préstamos, intercambios y otras operaciones financieras sin preocuparse por cambios bruscos en el valor.
Utilidades
Las Reserve Currencies son fundamentales en muchos protocolos DeFi, ya que proporcionan estabilidad y confianza en un entorno que por lo general es muy volátil debido a la naturaleza de las criptomonedas. Estos tokens estables permiten a los usuarios acceder a préstamos, realizar pagos o invertir en otros activos digitales sin estar expuestos a la alta volatilidad asociada con algunas criptomonedas más tradicionales como Bitcoin o Ethereum.
Algunos ejemplos de estas Reserve Currencies en el ecosistema DeFi incluyen DAI, USDC, USDT y otras criptomonedas estables respaldadas por activos o algoritmos diseñados para mantener su valor cercano a una moneda fiduciaria.
NFT Marketplace
Es un lugar online donde se compran, venden o intercambian NFTs (tokens no fungibles). Los NFTs son activos digitales únicos que representan la propiedad o la autenticidad de elementos digitales como arte, música, videos, artículos coleccionables y otros contenidos digitales.
¿Cómo funciona?
Imagina un mercado en línea donde las personas pueden exhibir y vender sus creaciones digitales únicas, cada una con su propio certificado de autenticidad en forma de NFT. Estos mercados permiten a los creadores y coleccionistas mostrar, comprar o vender estos elementos digitales respaldados por la tecnología blockchain, que garantiza su singularidad y autenticidad.
Tipos
Los NFT Marketplaces suelen tener una amplia variedad de obras de arte digitales, animaciones, música, videos y otros contenidos digitales que se venden como NFTs. Los compradores pueden pujar por estos elementos o comprarlos directamente, y los vendedores establecen el precio y las condiciones de venta para sus NFTs.
Estos mercados proporcionan una plataforma para que los creadores moneticen sus obras digitales, ya que cada NFT es único y su propiedad se registra en la blockchain, lo que garantiza la autenticidad y la posibilidad de seguir su historial de propiedad.